返还型重疾险:保障与储蓄的双重选择,你需要知道的真相
在人生的旅途中,健康是最大的财富。然而,重大疾病的风险却如影随形,不仅会对身体造成伤害,还会给家庭带来沉重的经济负担。为了应对这种风险,重疾险应运而生。而在众多的重疾险产品中,“返还型重疾险”以其独特的特点,受到了不少消费者的青睐。
那么,什么是返还型重疾险?它真的像宣传的那样划算吗?本文将为您详细解读返还型重疾险,帮助您做出明智的决策。
什么是返还型重疾险?
返还型重疾险,顾名思义,是指在提供重大疾病保障的同时,如果被保险人在保障期内未发生重大疾病,保险公司会在合同约定的时间(如70岁、80岁,或保障期满)返还已交保费或约定金额给被保险人。简单来说,如果保障期内没有患病,相当于存了一笔钱,可以用于养老或其他用途。
返还型重疾险的优点:
* 双重保障: 既能提供重大疾病的保障,又能在保障期满后返还一部分或全部保费,相当于“买保险+储蓄”。
* 心理安慰: 对于一些消费者来说,返还型产品可以消除“钱花了,没用到”的心理顾虑,觉得更加安心。
* 锁定未来: 可以在年轻时锁定未来的返还金额,避免通货膨胀的风险。
返还型重疾险的缺点:
* 保费较高: 为了实现返还功能,返还型重疾险的保费通常远高于消费型重疾险,可能需要花费更多的钱才能获得相同额度的保障。
* 保障额度相对较低: 在同等保费下,返还型重疾险所提供的保障额度通常低于消费型重疾险。
* 资金利用率较低: 如果将购买返还型重疾险的钱用于其他投资,可能获得更高的收益。
* 返还金额的实际价值可能降低: 考虑通货膨胀因素,几十年后的返还金额,其实际购买力可能大幅下降。
* 保障期满后的风险缺口: 如果返还型重疾险保障期满后,被保险人仍未罹患重疾,且没有再购买其他重疾险,那么将面临保障真空期。
选择返还型重疾险需要考虑的因素:
* 家庭经济状况: 返还型重疾险保费较高,需要根据自身的经济状况,量力而行。
* 保障需求: 考虑自身对保障额度的需求,返还型重疾险可能无法提供充足的保障。
* 投资理财能力: 如果具备较强的投资理财能力,可以将购买返还型重疾险的钱用于其他投资,可能会获得更高的收益。
* 通货膨胀因素: 考虑通货膨胀对返还金额实际价值的影响。
* 保障期满后的安排: 考虑在返还型重疾险保障期满后,是否需要继续购买其他重疾险。
返还型重疾险适合哪些人群?
* 对储蓄有需求的人: 如果既想获得重疾保障,又想拥有一笔储蓄,返还型重疾险可能是一个选择。
* 风险承受能力较低的人: 返还型产品可以消除“钱花了,没用到”的心理顾虑,更适合风险承受能力较低的人。
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返还型重疾险并非一概而论的好或不好,它是一种具有特定特点的保险产品。在选择时,需要综合考虑自身的经济状况、保障需求、投资理财能力等因素,权衡利弊,做出最适合自己的选择。
建议:
在购买重疾险之前,建议咨询专业的保险顾问,了解不同类型重疾险产品的特点,并进行比较分析,选择最符合自身需求的产品。同时,也要关注保险条款中的免责条款和注意事项,确保自己充分了解保险责任和义务。
记住,购买重疾险的目的是为了应对重大疾病的风险,保护自己和家人的经济安全。不要盲目追求返还,而忽视了保障的本质。
【来源:搜狐网】
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